債務整理を考えている人も多いかと思います。
不景気だからこそやはりどうしようもなく借金で困ってしまったりすることもあるかと思います。
そんなときにどんな方法があるかというと個人再生、任意整理、自己破産といった方法があります。
もちろん法的ではない方法として親族になんとか借金を返済してもらい、利息をかけずに返済するという方法も考えられますね。
借金 整理はいろいろな方法が考えられますが、個々にあった方法というものがあります。
例えばよくよく調べたら借金の利息が高く、過払いになっていることもあります。
これは利息が利息制限法を超える利息がかかっていた時に、利息制限法の上限の利息に引き直し計算して、払い過ぎたものを返還してもらうという方法です。
これがあれば、他の会社などから借金があったとしても、そのぶんで返済してしまうということも出来るのです。
また、安定的な収入がある人にとっては個人再生という方法も考えられます。
これは住宅ローンはそのままに他の借金だけを圧縮してしまうもので、数年かけて借金の2割か100万円の高い方を返済することで免責になり、他の借金の返済をしなくても良いという方法です。
個々の状況によって、その方法が変わってきますので相談してみることも必要です。
債務整理には任意整理、個人再生、自己破産といったように種類があります。
自分が債務整理をしたいと考えた時にどの方法が一番現在の自分の状況にあっているかを判断するのはなかなか難しいでしょう。
千葉 債務整理を考える人が増えているそうです。
最近の景気低迷や今年起きた東日本大震災の影響なども少なからずあるようです。
今回は任意整理についてちょっと書いてみましょう。
任意整理は借金を減らすことを目的としています。
どうしても返済が滞る人が自己破産してしまうとまったく貸付した元本すら業者は回収できなくなってしまいますが、利息をカットしてでも元本のみの支払いをすることを約束することで返済できる環境をつくるのです。
将来発生する利息もカットしてもらうことにより無理なく返済することが出来るようになるのです。
そしてすべての借金をそういったふうにはせずに、例えばクレジットカードの借金はそのまま残して通常に返済していくという選択もできるのです。
利息がなくなり、月々の返済額が激減することができる方法です。
もちろんこの方法を実際に弁護士に依頼することで借金の取り立てなどがストップしますので、解決までの間も安心して待つことが出来るのです。
債務整理をするのに、残念ながらできませんということもあります。
例えば、自己破産ですが、借金の返済ができなくなったしまった、と。
それは、借金額が今の収入に見合うものではなく、返済をしてしまったら、生きていけないという事情があるのに、全く駄目だったということがあります。
これは、自己破産は免責と言って、借金がゼロになるのが目的なのですが、裁判所の判断で、免責の条件に合わないものもあります。
例えば、破産の申し込みをしながら、意図的に手続を伸ばし、その間に借金を増やしたり、そもそもの借金の中身が怪しいモノだったり、と、裁判所は全てを調べますから、必ず借金がゼロになって、債務整理ができるということではないのです。
どうして免責が下りなかったということが言う場合もありますし、言わない場合もあります。
また、キャッシングなどのうち、ヤミ金と言われるところからのものについては、自己破産の対象にならないこともあります。
この金額が一番辛いということですが、自己破産の前に警察に届けましょう。
それから、改めて自己破産を進めましょう。
意図的なことはなかったかを確認するとともに、どうしてもわからなかった場合は、裁判所になぜ一度目はダメだったかと尋ねるのも良いでしょう。
どうしても借金の返済ができなくなって、裁判所に行き、自己破産の手続きをして、取りあえず、必要書類を集めて、書けるところは書いたのですが、陳述書がとても大変だったという話を耳にします。
こう書くと小難しい内容のようですが、自分の事を書けばいいわけで、要領よく書いてみることがいいようです。
内容としては、嘘はなし。聞かれた時に答えられないような内容も絶対に書かないことです。
主な項目としては、学歴、経歴。これは問題ありません。無職ならそう書けばいいのです。
収入と家計、家族関係、資産の有無などについては、３ヵ月程度の支出の内訳、家族からの援助、今の収入の状況をざっと書けばいいわけで、同居人などの収入がある場合は、証明書を添付します。
借金の具体的な内容。
そして、既に負債に関して延滞をしていて、支払える状態ではないという事を書き入れます。
今の生活についての記述ですが、最近買ったモノ、ギャンブルなどをしていないか、旅行の有無など、ここ数年間の生活の状況に関して正直に書きます。
どうして破産をしなくてはならないことになったかということをここから書くことになります。
最初の負債に関して、例えば給料が極端に下がった、生活のために仕方なく借りたのが最初、突然のリストラにあったなどを書くのですが、当然返済の意志があったことは必ず書くようにしてください。
自己破産の手続きをすることになって、債権者に迷惑をかけることを詫びるなどの反省を込めて、箇条書きにすることです。
そして、これからの生活を変えていく意欲があることを必ず書くようにしましょう。
要するに、どうして、借金が増えて、返済ができなくなってしまって、こうして自己破産になってしまったかということを書けばいいわけなのですが、もともと文を書くのが苦手という方にとっては苦痛かもしれません。
このような方は、弁護士などに相談をしてみるか、裁判所デモ指導してくれますから、書けないと悩んでいないで、債務整理の行動を起こすことです。
一日でも早い方が良いのです。
債務整理で、一番債務者にとって負担がないのは、破産です。免責さえ通れば、今ある借金の返済義務がゼロになります。
何百万円あろうとも、破産をした瞬間から、借金がなくなるのですから、こんなにオイシイ話はありません。その借金の内容が全てギャンブルだったり、遊びの借金だとしても、免責が認められればの話です。
しかし、これはそう簡単にできるものではありませんし、破産の選択は最後にした方が良いということもあります。
まずはブラックリストに載ってしまうことはしばらくローンやクレジットは一切できず、職業によっては制限があるものもあります。
破産の本当の意味は、今までの借金をゼロにすることで、もう2度と借金に追われない生活をするということですから、単に遊興費だけでの借金で“懲りていない”人は、又破産をしてしまう可能性が大きいと言われています。
借金そのものは悪いことではありませんし、返済ができなくなってしまうのも理由によっては仕方のないことです。
しかし、だから破産と簡単にしてしまうのではなく、今後の自分の生活設計を見据えて、債務整理の方の方法はないか、この先どうして暮して行こうという事を踏まえることが大切です。
そこで、おススメなのが弁護士などに相談をすることです。そこで自己破産の事、債務整理の事などを良く話し合い、最終決断を下すことが良いと思います。
債務整理をしなくてはならない方というのは、返済に困っている方だと思います。
どうしようと考える前に、自分の経済状態を振り返ってみてください。
これ以上の返済はできない、無職になってしまった、少しなら何とか払えそう、とにかく借金をなくしたいなどいろいろな事情をお持ちでしょう。
また、借金の種類も住宅ローン、消費者金融、銀行のローン、車のローンなど様々です。
そうした状況の中、債務整理をすると、返済が楽になるわけですが、どうしたら道楽になるかということを考えてみましょう。
と言っても、サイトなどで検索をしても欲分からないという方は、迷わず弁護士のところへ行くことをおススメします。
実は相談は何回でも無料と言うところはたくさんあり、自分の借金や返済についての相談だけをやってくれるところもあります。
そこで、破産、過払い金請求、自己再生などの種類を聞かされると思います。
借金の返済額を圧縮するもの、全くゼロにするもの、一部だけを免除してもらうものなど、多種多様な対応ができることを知ることになります。
そのまま依頼もいいですが、債務整理の事をいろいろと知った上で、自分どうにかしようと言うのもOKです。
とにかく法律の事は専門家に相談と言うだけはしてみましょう。
料金が気になる方は、無料であることを確認のうえ、メールや電話、直接出かけて行ってみてください。
催促をうけたままと言うのでは、債権者にしても困ったことになりますし、エスカレートする前に何とか対処をしましょう。
債務整理について何も知らないという方は、本当にどこから手をつけて良いかも分かりません。
そこで、債務整理のガイドがあるとどうやっていいか良く分かりますね。
まずは、債務の中身のチェックです。
どのくらいの額があるか、数社ある場合は総額で出してみてください。
その種類について、住宅ローン、カーローン、キャッシングなどについても全て確認をしてみましょう。
そして、総額に対して、月々の返済額歩改めて確認をしてみてください。
そこで、到底払いきれない金額だから、債務整理ということになるとは思いますが、それでも数字を出してみましょう。
次に、債務の中身で、金利は何％になっているでしょうか？
現在の利息制限法では18％以上の債務について返済をしている場合は、過払い金請求ができます。
要するに今まで返済したうちから、18％以上の部分を返金してもらうということです。
もしこの金額が大きければ、ほかの債務整理を考えなくても良いということになりますから、ここをしっかりとチェックをしてみてください。
ここまで見た場合、債務整理の必要があるという時、自分で行うか、弁護士に依頼をするかということを考えてみましょう。
弁護士に依頼をしなくても話だけでも聞きたいというところもありますから、それから考えるのも良いですし、債務整理のサイトはたくさんありますからね。そこで勉強をするというのもいいと思います。
その上で、あらためてどうするかと決めればいいわけです。
弁護士に依頼をすると報酬はかかりますが、断然楽です。
債務整理は自分一人で出来ることです。
でも、やり方がわからないという方、債務整理で検索をしてみると、たくさんのサイトを見ることができます。
初心者向けの者もあり、一から説明しているものもあり、実際の自分の借金に関して、債務整理のことがわかるようになっています。
面倒な引当計算の方法も書いてありますから、自分ですることも可能なのです。
借金の内容、金額などを考えてサイトを頼りにやってみるというのも良いでしょう。
面倒な書類作成ですが、ひな型ができていて、ダウンロードをして印刷をして書き込めばＯＫというものも多くあります。
また、時間的に余裕がある方は、裁判所に直接出向いて聞いてみると、きちんと説明をしてくれます。
もちろん書き方などの指導もしてくれますから、安心です。
弁護士などが開設しているサイトでも、無料の相談をしてくれるところもあります。
このようにして、自分が分かりやすいサイト、書籍などを見つけて、自分で債務整理をしてみるというのも良いかもしれません。
間違って記入をしたり、違った書き方であっても、裁判所などで指摘をしてくれます。
ただし、債権者と直接交渉をすることになる任意整理の場合は、債権者の態度いかんでは、ちょっと大変なことになるかもしれません。
その時には弁護士などに依頼というように考えればいいわけで、自分で出来るのなら、ガイドに従ってやってみてください。
サイトは豊富にありますから、きっと誰でもわかると思いますよ。
債務整理は、多額の借金を整理することですが、間違ってはいけないのは、借金をなくすためのものではありません。
今の状態を少しでも緩和をするためには、それなりの覚悟が必要と言うことを考えて下さい。
それが、裁判所に出向かなくては行けなかったり、しばらくの間ローンが組めなかったり、一部の職業に就けないという制裁があることです。
どんな理由にしても、返済不可能になってしまった借金を作ったこと自体、自己責任を取らなくてはならないという前提から債務整理を考えましょう。
よく債務整理と言うと、自己破産を考える方が多いようです。
要するに、自分は収入のあてがないですから、全ての借金を返さないということですが、楽になりますね。
しかし、それは安易な考えです。
法律事務所などで、自分の債務について相談をしてみたら、期間を少し伸ばしてでも返済をしましょう、減額をしましょうというような提案もあります。
そんなのはちょっと、とは言わずに素直に話を聞いてみてください。
なぜ借金を作ってしまったのか、そんなところからの話になることが多いのですが、法律事務所によっては、ビジネスとして簡単にこちらの言い分を飲む場合もあります。
それはそれとして、破産だけが債務整理ではないということを覚えておいてください。
債務整理は、二度とこのようなことにならないということですから、全うな金銭感覚を身につけるということも大切な目的になります。
まずは、専門家へ相談、それから話し合い、債務整理開始ということになります。
借金を整理したい債務整理ですが、保証人がいる場合はちょっとややこしくなります。
例えばA氏の保証人になった場合、A氏が債務整理を行った場合、全ての借金が保証人に行ってしまうのです。
というのは、保証人は連帯責任ですから、A氏のものは全て受け継ぐということで判を押しています。
よって債務整理を行うことでA氏だけが楽をして、保証人が苦しくなるということです。
ですから、当然A氏が債務整理を行う際には、保証人との関係もおかしくなってしまうということできちんと相談をしなればなりません。
そこで、保証人と債務整理については、やはりここは専門家に間に入ってもらい、善後策を考えるべきでしょう。
勝手に債務整理を行うというのは、人道上、あまり良くないことと判断をします。
A氏の借金はキレイになっても、保証人が全てを被ることになります。
それはおかしな話ですが、もちろん保証人が同意してくれるのなら問題はありませんが…。
たいていは保証人のある債務整理の場合、保証人にも債務整理を勧めるということがよくあるようですが、そんな話になれば良いのですが、そのあたりは話しあいが絶対に必要になってきますね。
個人では限界があります。法律事務所、弁護士などに相談をしてみましょう。
